Volksbanken - verlässlicher Partner in den Regionen

Aufgrund der Teilverstaatlichung im Frühjahr 2012 wurde der ÖVAG von der Republik Österreich und der EU-Kommission ein harter und straffer Sanierungsplan auferlegt. Sie wird nahezu ihr gesamtes Eigengeschäft im In- und Ausland beenden und wird in Zukunft im Wesentlichen eine Serviceinstitution für die regionalen Volksbanken sein.
Das bedeutet: Im neuen Volksbanken-Verbund nach §30a BWG nimmt die ÖVAG eine neue strategische Funktion wahr. Sie hat weitreichende Steuerungs- und Weisungsrechte gegenüber dem Sektor und erbringt für die regionalen und eigenständigen Volksbanken und ihre Kunden zentrale Servicedienstleistungen.

Die ÖVAG befindet sich in einer Phase der Neuausrichtung.
Gemäß der Auflagen der Europäischen Kommission und in Übereinstimmung mit dem Restrukturierungs- und Redimensionierungsplan ist ein großer Teil der Aktiva, also alles, was nicht zum Kerngeschäft der Spitzeninstitutsfunktion gehört, abzubauen.

Das Kerngeschäft der ÖVAG sind alle Geschäftsbereiche im Zusammenhang mit der Funktion als Zentralorganisation des Volksbanken-Verbundes (Beratung und Unterstützung der Volksbanken, Zurverfügungstellung einer Vielzahl von Produkten, etc.).

Die Volksbanken haben in der Vergangenheit zusammen mit den anderen Eigentümern einen substanziellen Beitrag zur Sanierung/Restrukturierung der ÖVAG geleistet. Durch die Bildung eines gemeinsamen Liquiditäts- und Haftungsverbundes im Jahr 2012 ist diese Unterstützung auch für die weitere Zukunft gewährleistet und das genossenschaftliche Prinzip innerhalb des Volksbanken-Verbundes auf eine rechtlich verbindliche Basis gestellt.

Die ÖVAG und die Volksbanken arbeiten mit Nachdruck daran, die Auflagen aus dem Restrukturierungsplan bis 2018 zu erfüllen und die Restrukturierung damit zu einem erfolgreichen Abschluss zu bringen.

Ziel ist die Strukturierung einer nachhaltig profitablen und funktionierenden Volksbankengruppe!

Die Stärken der Volksbanken sind Kundennähe und Regionalität. Diese Stärken haben sich gerade in wirtschaftlich turbulenten Zeiten als stabil bewiesen. Zudem stehen die Volksbanken zu ihrer Verantwortung für die regionale Wirtschaft.

Die Spargelder, die die Volksbanken von den Kunden bekommen, dienen der Finanzierung von Privatpersonen und Unternehmen in der Region.

Das Geld verbleibt also im Wesentlichen in der Region der jeweiligen Volksbank. Damit ist gesichert, dass das regionale Wirtschaftswachstum angekurbelt wird, neue Arbeitsplätze geschaffen werden und auch der Konsum gesteigert wird. Die Volksbanken tragen also ganz wesentlich zum Erhalt des regionalen Wirtschafts- und Geldkreislaufs bei.

Alle Volksbanken unterliegen als österreichische Banken uneingeschränkt den österreichischen Bestimmungen zur Einlagensicherung und Anlegerentschädigung (§§ 93 ff BWG) und sind Mitglied bei der gesetzlichen Einlagensicherungseinrichtung der Volksbanken, der Schulze-Delitzsch-Haftungsgenossenschaft reg.Gen.m.b.H. Die Spareinlagen sind somit bei der Volksbank genauso gut geschützt wie bei allen anderen österreichischen Banken.

Gleich hoch wie bei jeder anderen Bank in Österreich auch.

Folgende Einlagen unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung: Sparbücher (täglich fällige Sparbücher, Prämien- und Kapitalsparbücher), Guthaben auf Konten (Girokonto, Festgeldkonto, Sparcards)
Einlagensicherung bei natürlichen Personen: Alle Einlagen und Guthaben einschließlich Zinsen von natürlichen Personen sind unabhängig davon, ob es sich um eine private oder berufliche Einlage handelt, pro Einleger und pro Kreditinstitut (und somit pro regionaler Volksbank) mit EUR 100.000,- gesichert. Die Staatsbürgerschaft spielt für die Sicherungspflicht keine Rolle.
Einlagensicherung bei nicht natürlichen Personen: Seit 1.1.2011 sind die Einlagen nicht natürlicher Personen bis zu einem Betrag von EUR 100.000,- gesichert.

Einlagen auf einem Konto, über das zwei oder mehr Personen als Gesellschafter einer offenen Gesellschaft, einer Kommanditgesellschaft, einer Gesellschaft bürgerlichen Rechts oder einer dieser Gesellschaftsformen entsprechenden Gesellschaft nach dem Recht eines Mitgliedstaates oder eines Drittlandes verfügen können, werden bei der Berechnung des Höchstbetrages zusammengefasst und als Einlage eines Einlegers behandelt.

Spareinlagen bis zu einem Volumen von EUR 100.000 sind durch die gesetzliche Einlagensicherung für alle Banken in Österreich gleich abgesichert. Die Einlagensicherung von EUR100.000 gilt pro Sparer und pro einzelner Bank. Das bedeutet, ein Kunde der zwei Sparbücher mit jeweils maximal EUR 100.000 bei zwei verschiedenen Volksbanken hat, ist dadurch bis zu einem Betrag von EUR 200.000 abgesichert.

Spareinlagen und nicht-nachrangige Senior Verbindlichkeiten bei einem einzelnen Verbund Mitglied sind im Rahmen des Haftungsverbundes auch indirekt durch den Volksbanken-Verbund abgesichert (durch Haftungen aller anderen Volksbanken).

Zu den Senior Verbindlichkeiten bzw. Senior Anleihen (senior unsecured) zählen unter anderem auch Zertifikate oder Garantie-Zertifikate.

Das Angebot der Volksbank xy bzw. von Volksbank Investments der Österreichischen Volksbanken-AG (ÖVAG) wird seit Jahren durch einen strengen Risikoprozess überwacht. Für alle Emissionen von Volksbank Investments gilt die Bonität der Österreichischen Volksbanken AG, d. h. die ÖVAG haftet als Emittentin mit ihrem gesamten Vermögen für die Rückzahlung des Garantie-Zertifikates.

Als Sondervermögen haftet das in einem Fonds enthaltene Vermögen nicht für etwaige Verbindlichkeiten der Kapitalanlagegesellschaft. Das bedeutet im Falle einer Insolvenz, dass das Fondsvermögen nicht in die Konkursmasse kommt und nicht dazu herangezogen werden kann, ausstehende Forderungen von Gläubigerseite zu bedienen.
Alle Investmentfonds - insbesondere Aktienfonds - unterliegen aber den Schwankungen der internationalen Börsen und können sich natürlich nicht den Auswirkungen der internationalen Finanzkrise entziehen.

Prinzipiell ist festzuhalten: Die Kunden der Volksbanken werden im Zuge der Beratung hinsichtlich ihrer Risikobereitschaft eingestuft. Dem folgend werden nur Produkte beraten die auch dem Risikoprofil des Kunden entsprechen.
Wer in Aktien investiert, muss allerdings auch langfristig rechnen. Im langfristigen Vergleich hat sich zum Beispiel der Leitindex an der Wiener Börse trotz volatiler Marktphasen kontinuierlich nach oben entwickelt.
Im Fall der Insolvenz der depotführenden Bank stellen die im Depot befindlichen Aktien und Anleihen in der Regel ein Aussonderungsrecht gemäß § 44 Insolvenzordnung dar. Das bedeutet, dass die im Depot befindlichen Werte nach Prüfung durch den Masseverwalter an den Depotinhaber herauszugeben sind. Auf ein eventuelles Emittentenrisiko ist natürlich zu achten.
Grundsätzlich sollten die Werte im Depot ausreichend gestreut und auf die Ziele und den Zeithorizont des Kunden abgestimmt sein.

Da das Einzelabschlussergebnis der ÖVAG 2012 negativ war, ist eine Zahlung von Zinsen auf Ergänzungskapital im laufenden Geschäftsjahr nicht möglich. Die ÖVAG hat am 9. Nov. 2012 bekanntgegeben, dass aufgrund der schwierigen wirtschaftlichen Rahmenbedingungen und den daraus resultierenden erwarteten Abschlägen für das Abbauportfolio der Bank auch 2013 ein negatives Einzelabschlussergebnis erwartet wird. Folglich kann auch von einer Zinszahlung auf Ergänzungskapital im Jahr 2014 nicht ausgegangen werden.